反洗钱与反恐怖融资政策（AML / CFT）

PremLogin 严格遵守香港《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（AMLO），并参照 FATF 国际标准、欧盟《反洗钱指令》（AMLD）及服务地区适用法规。本《反洗钱政策》（Anti-Money Laundering, AML）详细说明本平台对洗钱、恐怖主义融资、制裁规避等行为的零容忍立场与内部控制措施。

① 适用范围

本政策适用于所有通过本平台进行之交易，特别针对以下高风险情形加强审查：

• 单笔交易金额达 USD 1,000以上
• 单月累计交易金额达 USD 3,000以上
• 大额采购、批发与转售合作
• 来自 FATF 高风险或受监控国家之交易
• 无明显经济合理性之交易模式

② 客户尽职调查（CDD / KYC）

对符合以下情况之用户，本平台依风险程度要求完成不同级别之客户尽职调查（Customer Due Diligence）：

标准 KYC（单月消费满 USD 1,000）：

• 身份证 / 护照 / 驾照之正面影像
• 住址证明（水电费单、银行对账单等近 3 个月）
• 联系电话实名验证

加强型 KYC（单月消费满 USD 3,000 或使用批发渠道）：

• 标准 KYC 全部项目
• 资金来源说明（薪资、营业收入、投资等）
• 视频验证（人证合一比对）
• 批发账户须提供公司登记证明、纳税人识别号、实际受益人信息

③ 可疑交易监控与通报

本平台建立 24×7 自动化交易监控系统，对以下交易模式启动人工复审并依法向香港联合财富情报组（JFIU）申报：

• 多人共用同一张信用卡或同一支付账户
• 同一用户短时间内大量小额交易（疑似结构化拆分）
• 无业务关联之快速大额资金转账
• 来自高风险国家或无记录空壳公司之交易
• 频繁使用不同支付方式之同一用户

④ 制裁名单筛查

本平台绝不向受以下制裁名单列管之个人、实体或国家提供服务：

• 联合国安理会制裁清单
• 美国财政部 OFAC（SDN List）
• 欧盟金融制裁清单
• 英国 OFSI 制裁清单
• 香港及国际制裁名单

所有新注册用户与交易对手均经自动化筛查比对，命中者立即冻结并通报。

⑤ 资料保存

为配合主管机关调查，本平台依法保存以下资料至少 5 年：

• KYC 文件与身份证明
• 所有交易记录
• 客服对话记录
• 内部审查与通报记录

⑥ 内部控制与培训

• 所有员工每年接受 AML / CFT 培训
• 定期由独立第三方审计内部控制有效性
• 建立员工通报内部可疑交易之保护机制

⑦ 用户配合义务

使用本平台服务时，您同意：

• 提供真实、准确、完整之身份与交易资料
• 配合本平台之 KYC 与 EDD 要求
• 不协助他人规避本政策
• 于本平台要求提供补充资料时及时回应

拒绝配合者，本平台保留拒绝服务、冻结账户与通报主管机关之权利。

⑧ 通报窗口

如发现本平台或他人有疑似洗钱、恐怖融资或诈骗行为，请联系：

• Email：info@premlogin.com（24 小时保密）
• 本平台确保通报人身份保密