反洗錢與反恐融資政策（AML / CFT）

PremLogin 嚴格遵守香港《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（AMLO），並參照 FATF 國際標準、歐盟《反洗錢指令》（AMLD）及服務地區適用法規。本《反洗錢政策》（Anti-Money Laundering, AML）詳細說明本平台對洗錢、恐怖主義融資、制裁規避等行為的零容忍立場與內部控制措施。

① 適用範圍

本政策適用於所有透過本平台進行之交易，特別針對以下高風險情境加強審查：

• 單筆交易金額達 USD 1,000以上
• 單月累計交易金額達 USD 3,000以上
• 大額採購、批發與轉售合作
• 來自 FATF 高風險或受監控國家之交易
• 無明顯經濟合理性之交易模式

② 客戶盡職調查（CDD / KYC）

對符合以下情況之用戶，本平台依風險程度要求完成不同級別之客戶盡職調查（Customer Due Diligence）：

標準 KYC（單月消費滿 USD 1,000）：

• 身份證 / 護照 / 駕照之正面影像
• 住址證明（水電費單、銀行對帳單等近 3 個月）
• 聯絡電話實名驗證

加強型 KYC（單月消費滿 USD 3,000 或使用批發通路）：

• 標準 KYC 全部項目
• 資金來源說明（薪資、營業收入、投資等）
• 視訊驗證（人證合一比對）
• 批發帳戶須提供公司登記證明、稅籍編號、實際受益人資訊

③ 可疑交易監控與通報

本平台建立 24×7 自動化交易監控系統，對以下交易模式啟動人工複審並依法向香港聯合財富情報組（JFIU）申報：

• 多人共用同一張信用卡或同一支付帳戶
• 同一用戶短時間內大量小額交易（疑似結構化拆分交易）
• 無業務關聯之快速大額資金轉帳
• 來自高風險國家或無紀錄空殼公司之交易
• 頻繁使用不同支付方式之同一用戶

④ 制裁名單篩查

本平台絕不向受以下制裁名單列管之個人、實體或國家提供服務：

• 聯合國安理會制裁清單
• 美國財政部 OFAC（SDN List）
• 歐盟金融制裁清單
• 英國 OFSI 制裁清單
• 香港及國際制裁名單

所有新註冊用戶與交易對手均經自動化篩查比對，命中者立即凍結並通報。

⑤ 資料保存

為配合主管機關調查，本平台依法保存以下資料至少 5 年：

• KYC 文件與身份證明
• 所有交易紀錄
• 客服對話紀錄
• 內部審查與通報紀錄

⑥ 內部控制與訓練

• 所有員工每年接受 AML / CFT 訓練
• 定期由獨立第三方審計內部控制有效性
• 建立員工通報內部可疑交易之保護機制

⑦ 用戶配合義務

使用本平台服務時，您同意：

• 提供真實、準確、完整之身份與交易資料
• 配合本平台之 KYC 與 EDD 要求
• 不協助他人規避本政策
• 於本平台要求提供補充資料時及時回應

拒絕配合者，本平台保留拒絕服務、凍結帳戶與通報主管機關之權利。

⑧ 通報窗口

如發現本平台或他人有疑似洗錢、恐怖融資或詐欺行為，請聯絡：

• Email：info@premlogin.com（24 小時保密）
• 本平台確保通報人身份保密